Подбор удобной банковской карты для путешественника — один из насущных вопросов для тех, кто часто покидает пределы своей страны. Главная проблема с пластиком — внушительные потери собственных средств в результате конвертации из одной валюты в другую, третью и обратно. Мы регулярно теряем деньги на курсах и просто вынуждены пользоваться банковским продуктом, заточенным на финансовые траты в заграничных поездках.
Какие критерии выбора для нас оказались ключевыми
Бороться с потерями на разнице в курсах валют помогают карты, привязанные к валютным счетам. Благодаря им, есть возможность избежать двойной конвертации. Еще один способ компенсации обидных финансовых потерь за рубежом — использовать карты с кешбэком. Отличный кешбэк для путешественника — 8 и более процентов на покупки. Но универсального кешбэка такого размера не дает ни один банк РФ. Приходится выбирать отдельные категории, соглашаться на исключения, лимиты. Можно оформить несколько карт под разные случаи жизни, но путешественник обязан быть мобильным. Использование нескольких карт одновременно, общение с технической поддержкой 5-6 организаций, постоянное удерживание в голове многочисленных условий использования не вписываются в нашу картину мира. Удобнее использовать тревел-карты с универсальным кешбэком, но в каждом выгодном предложении есть свои интересные нюансы.
Выбор банковских карт
Самый простой выбор — это продукты банка Тинькофф. Две карты Тинькофф Black — валютная, чтобы избежать двойной конвертации, рублевая для снятия наличных в России, кредитная Тинькоф AllAirlines для покупки билетов, внесения депозитов за аренду и оплаты покупок в магазинах России.
Я пользуюсь этим банком с 2012 года. По удобству использования, возможностям и выгоде ему нет равных. Чтобы не быть голословной, я сделала сравнительную таблицу.
| Карта | Потери на курсе обмена | Комиссия за снятие наличных | Кешбэк |
|---|---|---|---|
| 1. Тинькофф Black, дебетовая ВАЛЮТА | 1-2% | 0 | 1-5% |
| 2. Тинькофф ALL Airlines, кредитка RUB | 2% | — | 2% милями |
| 3. Тинькофф Black, дебетовая RUB | 2% | 0 | 1-5% |
| 4. Сбербанк Mastercard/Visa, дебетовая USD/EUR | 2% | 1% | 0.5% спасибо |
| 5. Сбербанк Mastercard/Visa, дебетовая RUB | 2-3% | 1% | 0.5% спасибо |
| 6. Альфабанк Яндекс+, дебетовая RUB | 3% | 0-1.5% | 1% |
| 7. ПромСвязьБанк Мир без границ RUB/USD/EUR | 1.5% | 1% | 1-5% |
| 8. Открытие Opencard, дебетовая RUB | 2.8% | 0 | 1-11% |
| 9. Открытие Travel, дебетовая RUB | 2.8% | 1% | 3% |
Ниже вы найдете описание всех банковских продуктов, которые мне показались интересными в использовании.
Кредитная карта All Airlines
Важные преимущества кредитной карты All Airlines — бесплатная туристическая страховка, покрывающая даже коронавирус, кешбэк 10 процентов на услуги гостиниц, 7 процентов на билеты и 2 процента на все прочие приобретения, совершенные с помощью карты. Если у вас есть промокод, вы получите до года бесплатного обслуживания по этой кредитке. Также существует еще один щедрый бонус. Держателям карт дарят до 4 тысяч миль (бонусов) за совершенные покупки в пределах 1000 рублей или больше. За покупку туров и железнодорожных билетов в сервисе «Тинькофф путешествия» начисляется кешбэк в размере 5 процентов. 10 процентов возврата пользователи получают за аренду автомобилей в дружественных сервисах, например, RentalCars. Чтобы получить возврат, надо совершить покупку после перехода из сервиса «Tinkoff.Travel».
Отдельно стоит рассказать о страховке для владельцев All Airlines. Мы пользовались этой услугой и вполне удачно. Страховка рассчитана на 45 дней в каждой поездке, а количество путешествий может быть неограниченным. Страховка включает защиту багажа, рассчитана на активный отдых, покрывает страховую сумму 50 000$ и может продлеваться до бесконечности. Отдельно такая услуга стоит значительно дороже.
Важно! Ключевой момент — страховка перестает действовать через 90 дней после того, как вы покинули Россию. Чтобы страховка снова начала действовать, требуется вернуться в страну хотя бы на день.
Годовое обслуживание 1890 рублей в год., кешбэк по всем покупкам 2%, при оплате коммунальных услуг 1%. Потери при конвертации составляют до 2 процентов, но за счет кешбэка вы сможете выйти в ноль. Выгода покрывает все недостатки.
При оформлении карты AllAirlines по ссылке, вы получите приветственные 500 миль
Дебетовые карты Black
Важное преимущество Tinkoff Black для путешественников — ее мультивалютный формат. Привязку сделать легко и для этого не нужно никуда бегать — все операции выполняются в мобильном приложении. Здесь у вас есть возможность привязать одну карту или зарегистрировать несколько, то есть отдельный пластик для каждого валютного счета. Популярную валюту удобно покупать прямо в приложении Тинькофф. Оформить можно карты разных платежных систем: Mastercard или Visa. Для Европы, Азии и Африки удобнее всего Mastercard, для Южной Америки — Visa.
Важно! Старайтесь менять валюту только в рабочие дни, т.к. в выходные и праздничные курс повышается.
По счетам в валюте и рублях кешбэк начисляется не баллами, а реальными деньгами. 1 процент возврата абсолютно за все покупки. В выбранных категориях (до 6, но выбрать на месяц одному пользователю можно только 3) кешбэк поднимается до 5 процентов.
Интересно! Можно увеличить количество категорий в два раза, зарегистрировав вторую карту на супруга или супругу, и выбрав для второй карты другие категории.
Годовое обслуживание будет бесплатным для рублевого счета при постоянном неснижаемом остатке на нем не менее 50 тысяч рублей. Валютные счета обслуживаются бесплатно без дополнительных условий. Счета можно открыть для большинства распространенных валют в Азии и Европе. Если вы находитесь в другой стране и планируете оставаться по одному адресу не менее месяца, то можно заказать новую карту Тинькофф в приложении в другую страну. Услуга полностью бесплатна.
Интересно! 50 000 руб неснижаемого остатка можно положить на вклад и получать до 5% годовых.
Из плюсов стоит отметить еще один немаловажный: беспроцентное снятие наличных в определенных банках не менее суммы, указанной в договоре. В Турции мы снимали турецкие лиры в HalkBank и евро в Şekerbank. Важно снимать не менее 300 лир и 100 евро согласно договору.
Чтобы получить бесплатное обслуживание навсегда, оформите карту Тинькофф Black по ссылке
Банковские продукты Сбербанка для выезда за рубеж
Классическую карту Сбера вы не можете привязать к валютному счету. Для путешествий лучше завести по отдельной карте для европейской и долларовой зоны, чтобы конвертаций, а вместе с ними и потерь, было значительно меньше. Стоимость годового обслуживания — 750 рублей, далее услуга подешевеет до 450 рублей. Валютная карта стоит за первый год 25 евро, а затем вам придется платить за обслуживание по 15 в год. Кешбэк по Сбербанку, на наш взгляд, неудовлетворительный. Вернуть можно только 0,5 процента с покупок в рамках программы «Спасибо». Это значит, что программа работает только в магазинах в России из ограниченного списка партнеров. Если вы хотите избавиться от платного годового обслуживания, пользуйтесь картой «Моментум». Конвертация у нее на аналогичных условиях, но карта не именная. В паре торговых точек обслуживать меня по ней отказались.
Альфа Банк для путешественников
Из собственного практического опыта можем констатировать — потери по Альфе находятся в пределах 3 процентов. Плохой курс можно компенсировать кешбэком, но условия выполнения нам показались сложными. Дебетовки здесь мультивалютные, но валюты счета и операции часто не совпадают. В путешествиях рекомендуем пользоваться исключительно долларовыми и евровыми картами. Условий в Альфе много, они зависят от конкретной карты. К примеру, классический бесплатный пластик не имеет кешбэка, а «Альфа Трэвэл Премиум» вернет 5 процентов, только если вы потратили с нее 100 тысяч рублей или больше за 1 месяц.
Есть еще дебетовка Alfa Travel с кешбэком 2 процента. Это лучший вариант для новичков, не планирующих много тратить. Чтобы получить свой кешбэк, достаточно оплатить покупок на сумму более 10 тысяч рублей с карты. Однако, возврат вы получите не деньгами, а милями, которые использовать можно только на услуги сервиса Альфа Трэвэл.
Карта Мир без границ Промсвязьбанк
У этой карты есть кешбэк, бонусная программа, начисление процентов на остаток, но годовое обслуживание обойдется в 1990 рублей. Из плюсов мы можем отметить наличие бесплатного полиса ВЗР. За покупки по карте начисляются бонусные мили из расчета 1,5 мили за 100 рублей. Новые клиенты здесь сразу получают 500 миль в качестве приветственного бонуса. За месяц вы можете накопить до 3 тысяч миль. Если совершаете покупки по карте на сумму 25 тысяч рублей и больше, на остаток банк начислит еще 5 процентов. Тратить мили можно на услуги, представленные в интернет-банке ПСБ, только через личный пользовательский кабинет. К примеру, мы ими расплачивались в категориях «Авиабилеты», «Аренда автомобиля» и «Бронирование отелей». Курс одной мили — рубль. Также отметим небольшую комиссию за обналичивание средств за границей — 1 процент при условии, что снято не менее 29900 рублей. Здесь еще интересная опция, которая может пригодиться за рубежом. Находясь за границей, вы имеете право экстренно запросить до 5800 рублей.
Карты банка «Открытие» для путешественников
В линейку «Открытия» для путешественников входит несколько карт с опцией кешбэка. Дебетовка оформляется в двух тарифах — «Оптимальный» и «Премиум». Карта «Travel Открытие» может быть привязана к нескольким валютным счетам, что является для нас безусловным преимуществом. Кроме того, банк откроет к этой карте накопительный счет и будет начислять 7 процентов годовых на остаток, если он будет на уровне или превысит 10 тысяч рублей. Из дополнительных услуг вам пригодится бесплатная туристическая страховка и «круглосуточный консьерж».
Чтобы обслуживание по карте в рамках «Оптимального» тарифа было бесплатным, от вас требуется соблюдение одного из трех минимальных условий. Для нас лучшим из этих предложений оказалось пополнение карточного счета любым способом на 50 тысяч рублей или больше, и одна покупка безналичным расчетом. Для тарифа «Премиум» технически условия те же, но суммы другие. Вам нужно пополнить карту на 200 тысяч рублей и совершить покупку 50 тысяч/1000 долларов или больше. Оплату на эту сумму можно не делать, но тогда размер среднемесячных остатков должен составлять не менее миллиона рублей.
Что в итоге: какие карты мы используем в поездках
Для расчетов в зарубежных поездках мы используем рублевую кредитную карту Тинькофф All Airlines, если требуется депозит при бронировании автомобиля, отеля, авиабилетов. Большинство крупных компаний аренды автомобилей требуют наличия кредитной карты для блокировки средств (залога). Да, можно поискать и другие компании, но, как правило, они дороже, менее удобно расположены, да и не факт, что найдете. Так что без All Airlines не обойтись, а бесплатная страховка Тинькофф с покрытием коронавируса, беспроцентный период 55 дней, возврат кешбэка милями помогают сэкономить.
Дебетовая рублевая карта Тинькофф Black необходима для снятия наличных в России. Кроме того, рублевый счет нужен для бесплатного рублевого межбанка.
Дебетовые валютные карты Тинькофф Black используются всегда, т.к. снятие наличных беспроцентно возможно только с них. Покупка валюты через мобильное приложение по хорошему курсу, возможность перепривязки одной карты к разным счетам, бесплатное обслуживание, возможность привязать к одному счету и Mastercard, и Visa делают эти карты незаменимыми.
Дебетовая карта Сбербанка используется большинством, живущем на территории РФ. Удобство взаиморасчетов между клиентами банка по номеру телефона. К тому же несколько лет назад Сбербанк отменил территориальный процент, и теперь можно переводить клиентам банка любого города без потери средств.
Остальные карты нам показались либо не очень удобными, либо не слишком выгодными.
