Кредитная карта Тинькоф All Airlines позиционирует себя, как удобный банковский продукт для людей, часто путешествующих и тратящих свои деньги за границей. Основной плюс этой кредитки конкретно для путешественников — относительно неплохой кешбэк за покупки в виде бонусных миль. Но в сети по этой карте нет однозначно положительных, отрицательных или нейтральных отзывов — мнения разнятся. Мы решили составить личное мнение о продукте, воспользовавшись личным опытом.
Как мы получили свои первые бонусы по Тинькоф All Airlines
Первый позитивный момент мы отметили сразу. Это целый год бесплатного обслуживания, что с кредитными картами случается редко. Чтобы бесплатное обслуживание начало действовать нужно совершить всего одну любую покупку, рассчитавшись за нее этой картой. Бесплатное обслуживание включает также страховые услуги для туристов. В перечень страховых случаев входит актуальное сегодня заражение коронавирусной инфекцией. Также по ссылке вы можете получить приветственные 500 миль. Бонусы попадут на личный счет после того, как вы совершите первую покупку по карте на сумму от 1 тысячи рублей.
Почему мы выбрали All Airlines в качестве основной карты для путешествий
All Airlines — лучший выбор для регулярных покупок, прежде всего, из-за хорошего кешбэка. Здесь он 2 процента фактически на все расходы по карте. 2 процента могут показаться не слишком заманчивым кешбэком, но в путешествиях вы априори тратите больше, а если карту использовать как семейную, расходы возрастут вдвое, а то и втрое. Предположим, вы ежемесячно тратите на свои нужды по 100 тысяч рублей. Вы не обращаете внимание на банковский кешбэк, а просто живете своей жизнью. И по итогам года вас ждет приятный подарок в виде 24 тысяч бонусных рублей. Безусловно, подключать карту с кешбэком стоит ради таких вещей. Кроме того, не забывайте о бесплатной страховке. Отдельно эта услуга обходится туристам в несколько тысяч рублей ежегодно.
Что у конкурентов
Вряд ли мы вас удивим новостью о том, что All Airlines — не единственная карта в своем роде, предлагающая «вкусные» кешбэки. Некоторые банки предлагают еще больше бонусов. Например, у карты «Открытие Трэвэл» 4 процента возврата по карте, выгодные предложения есть у «Альфа Банка» и «Промсвязи». Но вы столкнетесь со сложностями во время получения бонусов. «Открытие» платит бонусы с критической массой исключений, в условиях «Альфа-банка» неопытному пользователю и вовсе сложно разобраться. О некоторых банках отзываются, как о нечестных компаниях, которые отказываются выплачивать бонусы по выдуманным причинам. Мы относимся к излишне выгодным предложениям со здоровой долей скепсиса. Любая банковская программа рассчитана на извлечение прибыли, а не раздачу подарков. Важно об этом помнить.
Главные преимущества карты
У Тинькофф All Airlines хватает преимуществ для пользователей с любыми запросами. Мы постарались сосредоточить внимание не только на плюсах для путешествий, но и для повседневной жизни, что в наших быстроменяющихся условиях очень важно:
- Если вы новый клиент, готовьтесь к выгодной акции. Обслуживание карты стоит 1890 рублей в год или по 249 в месяц, если покупок за выбранный расчетный период сделано меньше, чем на 50 тысяч. Но в первый год платы за использование карты не будет. А при заказе карты по ссылке, вам еще и 500 дополнительных бонусов начислят.
- Кредитка доставляется по территории России безвозмездно. Ее можно получить даже тогда, когда в городе нет банковского представителя. Карту вы получите через Почту России. Раньше ее можно было получить и за границей. Но с февраля 2022 года Тинькофф банк карты за рубеж не отправляет.
- Бонусная программа. Это самое интересное из того, что есть в кредитке от Тинькофф. Сумма кешбэка — от 2 до 10 процентов в зависимости от категории покупок.
- Грейс-период включает 55 дней. Это означает, что вы не должны банку проценты, если вернете деньги в рамках льготного периода.
- Наличие бесплатной страховки. Туристическая страховка действует 45 дней для каждого путешествия, включает коронавирусную инфекцию и активный отдых, а сумма покрытия — 50 тысяч долларов. Страховка также покрывает задержку или утрату багажа.
- Можно рефинансировать прочие кредиты. Для этого используйте опцию «Перевод баланса». Проценты за оплату кредита в иной организации не начисляются в течение 120 дней. Услугу мы запрашивали через банковский чат, но можно еще позвонить на горячую линию. Самостоятельно переводить деньги не нужно. В противном случае потратитесь на комиссию, а грейс-период не будет увеличен.
- Удобное пополнение наличными без комиссии. Помимо банкоматов «Тинькоф» есть еще множество сервисов в вашем распоряжении. К примеру, это салоны мобильной связи «Связной» и «МТС», терминалы «Экселнет», банкоматы «Бинбанка».
- Низкие комиссионные за снятие наличных средств. Она составляет 390 рублей за каждое снятие, но не более 100 тысяч рублей. Если вы, к примеру, снимете сразу 100 тысяч рублей, комиссия составит меньше 0,4 процента.
Важно! Мы часто слышали негативные отзывы на кредитные карты, мол банк вынуждает платить проценты. Если не хотите платить банку лишние средства, выполняйте две вещи: своевременно полностью пополняйте кредитку до окончания льготного периода и НИКОГДА не снимайте с нее наличные!
Есть ли недостатки
Если вы думаете, что карта Тинькофф All Airlines абсолютно безоблачна в плане условий, мы добавим в ваши представления небольшую ложку дегтя. Первое, что нам не понравилось, — это слишком сложная схема начисления бонусных миль. Перед тем, как начать пользоваться программой, советуем внимательно изучить данную схему. Второе — это высокая стоимость годового обслуживания. Вам придется платить по 1890 рублей в год, когда бесплатный период закончится. Но эти расходы компенсируются за счет бесплатной «вечной» туристической страховки. В этот же список добавим низкий кешбэк или его отсутствие за покупку билетов на сайтах большинства популярных авиакомпаний. Чтобы не потерять кэш, делайте покупки через сервис «Тинькоф. Путешествия».
Лучшие кредитные и дебетовые карты для путешественников в 2022 году
Подробнее о милях
Как мы уже писали ранее, бонусы по данному продукту начисляются за покупки в виде миль. Сами мили делятся на несколько видов:
- Транзакционные. Начисляются по следующей формуле: покупка делится на 100, а затем умножается на индивидуальный коэффициент. Для обыкновенного приобретения коэффициент 2, а для авиабилетов — 3. Для платежей, совершаемых с помощью системы интернет-банка, коэффициент 1 (например, за оплату ЖКХ начисляется 1 процент, если платить через приложение или на сайте Tinkoff.ru).
- По специальным предложениям. В рамках программы «Тинькоф Таргет» начисляются дополнительные мили за приобретения у партнеров «Тинькоф». Лимит для таких миль — 6 тысяч.
- За покупки на Travel.Tinkoff.Ru. Высокий кешбэк за приобретение билетов, бронь и аренду транспорта в определенных сервисах. Ограничений по заработку миль здесь мы не увидели.
Как использовать накопленные баллы
Схема, кажется сложной, но вы разберетесь, если уделите ей несколько минут своего времени и будете сосредоточенными. Бонусы называются милями. Одна миля эквивалентна российскому рублю. Тратить их разрешается не по своему усмотрению, а исключительно на приобретение авиабилетов.
Процедура использования миль условно делится на три этапа:
Открыть список операций по карте в приложении или на сайте. Найти операции, связанные с покупкой авиабилетов. В обновленном приложении это сделать легко. Нужно нажать на число доступных миль и на кнопку использовать мили. Вам откроется окошко с доступными покупками для компенсации милями. Выбрать покупку и активировать команду «Компенсация милями». Получить компенсацию на счет в рублях. Стоимость билетов, которые можно компенсировать — от 4 тысяч рублей.
Важно! Списывать мили можно, начиная с 6 тысяч, но с шагом в 3 000 — 9, 12 тысяч и так далее.
Здесь существует хитрость, о которой вам следует знать. Если, например, вы запланируете компенсировать билет, который стоил 10 тысяч рублей милями, то с бонусного счета спишется не 10 000, а 12 000. Если билет стоил 6 500 рублей, то спишется 9 тысяч миль.
Чтобы не терять мили, ищите билеты с подходящими ценниками или, к примеру, покупайте подарочные сертификаты Onetwotrip или Аэрофлот. Их стоимость удобна для списания миль — 6, 9, 12 тысяч рублей и так далее. Если вам надо купить билет на сумму, отличную от 6 000, 9 000, 12 000 и т.д. рублей, то лучше покупать подарочный сертификат на эту сумму.
Например: вы нашли подходящие билеты на сумму 7 500 рублей. Если вы попробуете списать мили на карте Тинькофф за оплату этих билетов, то с вас спишут 9 000 (ближайшую сумму, кратную 3 000 руб., и больше вашей покупки). Вы потеряете 2 500 миль. Если же вы купите подарочный сертификат на сайте Onetwotrip (или подобном сервисе) на сумму 6 000 рублей, затем купите через Onetwotrip билеты на сумму 7 500 и укажете подарочный сертификат. То вы потратите ровно 1 500 (6 000 — сертификат, который позже спишете и 1 500 — доплата на сайте).
Резюме
Проанализировав этот банковский продукт, мы присоединяемся к положительным отзывам о карте. Она на самом деле компенсирует немалую часть расходов в путешествиях, условия прозрачны и понятны даже новичку. Два минуса, которые нельзя оставлять без внимания — сложная схема списания миль и дорогое обслуживание. Но это минусы условные, под которые внимательный пользователь легко подстроится.
